Как обезопасить свои деньги: разбираемся вместе с севастопольским экспертом

Юлия Лопина

Фото: Андрей Голодюк.

- Какие схемы мошенничества особенно актуальны сейчас, в 2026 году?

- Основным инструментом мошенников по-прежнему остается телефон. Телефонный звонок может поступить от якобы работников банка, сотрудников службы безопасности Центрального банка, Росфинмониторинга. В основном сейчас это целевые, хорошо спланированные атаки. К человеку обращаются по имени-отчеству, называют персональные сведения о нем и потом уже убеждают его либо совершить какие-то действия с деньгами, либо сообщить код из СМС или пуш-уведомления. Например, код от «Госуслуг». Получив доступ к «Госуслугам», мошенники пытаются оформить либо кредит на человека, либо какую-то электронную доверенность на распоряжение имуществом.

Активно используются мессенджеры и социальные сети для связи с потенциальными жертвами. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы. Все чаще фиксируются сложные вирусные атаки: например, человеку предлагают установить вредоносное приложение под видом обновления системы безопасности.

Также мошенники используют возможности нейросетей. Применяют так называемые дипфейки - создают поддельные аудио, видео-изображения каких-то известных лиц. Это могут быть блогеры, руководители банков, представители правоохранительных органов и даже наши близкие родственники, коллеги по работе, руководители.

Например, родителю может поступить сообщение якобы от ребенка, который просит помочь и перечислить деньги. Или руководитель требует предоставить какую-то информацию. Такие поддельные видео вводят в заблуждение.

Мошенники чаще всего звонят по телефону или пишут в мессенджеры.

Фото: Ольга ЮШКОВА.

- Как отличить дипфейк от настоящего видео или аудио?

- Если не торопиться и не поддаваться первым эмоциям, то отличить подделку всегда можно. Обращайте внимание на интонации: они бывают неестественными. Посторонние звуки, странная мимика на видео, несовпадение движения губ и звука - все это признаки подделки.

Мошенники рассчитывают на то, что сообщение застанет человека врасплох, он будет действовать импульсивно, не проверяя информацию.

Самое важное в этой ситуации - не торопиться выполнять просьбы, которые поступили от якобы близкого человека. Перезвоните ему. Если нет возможности, задайте вопрос, на который только он знает ответ.

- Одна из мер защиты - установление самозапретов. Как это может помочь?

- Да, можно обезопасить свои деньги и имущество с помощью установления дополнительных добровольных запретов на определенные виды деятельности. Есть, например, самозапрет на оформление займов и кредитов на свое имя. Можно запретить заключение договоров на услуги связи, отдельные банковские операции, совершение сделок с недвижимостью без личного присутствия человека.

С марта 2027 г., в связи со вступлением в силу нового закона о защите граждан от мошенничества, у нас появится возможность установить самозапрет на входящие международные звонки. Мошенники часто звонят из кол-центров, которые расположены за границей.

Большинство самозапретов можно установить самостоятельно через «Госуслуги» или личный банковский кабинет, а также обратившись в МФЦ.

В банковском приложении можно установить ограничение на максимальную сумму операции, лимит в день или в месяц. Тогда вы будете защищены от потери крупной суммы.

Люди преклонного возраста часто не пользуются онлайн-банком. Такому человеку имеет смысл ограничить дистанционные операции, и тогда он защитит себя от дистанционных хищений и оформления онлайн-кредитов.

Представители ведомств никогда не будут просить вас переводить куда-либо свои деньги. Фото: архив "КП"

- Как именно установить самозапрет на кредиты и займы?

- Установить самозапрет можно через «Госуслуги», личный кабинет банка или обратившись в МФЦ. Это эффективный способ обезопасить себя на случай взлома «Госуслуг». В случае установления самозапрета, даже если банк или микрофинансовая организация оформит на вас кредит, вы имеете право его не отдавать.

Запрет может быть полным или частичным. Можно запретить оформление только дистанционных займов или кредитов определенного вида.

Если человеку потом понадобится кредит, он сможет снять самозапрет. Для этого нужно опять же подать заявление через «Госуслуги» либо обратиться в МФЦ. Потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись, и ограничение будет снято через 48 часов.

- Что такое период охлаждения по кредитам?

- С 1 сентября 2025 г. и банки, и микрофинансовые организации обязаны соблюдать период охлаждения при оформлении потребительских кредитов и займов. И это не про холод, а про паузу, которую финансовые организации должны выдерживать между подписанием договора о выдаче займа или кредита и перечислением денежных средств.

Если сумма кредита составляет 50-200 тыс. рублей, деньги поступят человеку на счет через 4 часа. Если сумма займа превышает 200 тыс., средства можно получить только через 48 часов.

В этот период банки могут провести усиленную проверку, а у человека есть возможность передумать и абсолютно безболезненно отказаться от кредита.

Когда кредит оформляется дистанционно, подается заявка, у человека есть возможность в течение 14 дней отказаться от этого кредита, абсолютно без последствий.

- Что такое банковский сервис «второй руки»?

- Это эффективный инструмент защиты. Он будет особенно актуален для наиболее уязвимых категорий - людей старшего возраста и детей. По согласованию с банком человек может назначить доверенное лицо, которое будет согласовывать или отклонять отдельные виды операций. Это может быть близкий родственник, друг - тот, кому вы доверяете.

При попытке совершить перевод или оформить кредит система автоматически отправляет уведомление доверенному лицу, и оно в течение 12 часов должно либо согласовать операцию, либо отклонить ее.

- Может ли такой помощник сам распоряжаться деньгами?

- Нет, доверенное лицо не имеет доступа к счету. Оно не видит остаток на счете, не может само совершать какие-либо операции. Оно только согласовывает отдельные, заранее оговоренные виды операций: перевод или снятие крупной суммы, например. Это дополнительная подстраховка.

Услугу можно оформить в банке, подписав дополнительное соглашение к договору обслуживания счета.

- Какие меры предпринимают сами банки для защиты денег клиентов?

- Сегодня банки активно развивают свои антифрод-системы. Это защитные технологии против мошенничества, которые работают в режиме реального времени. Они анализируют транзакции, выявляют подозрительные операции: например, какие-то нетипичные переводы, попытки входа в приложение с незнакомых устройств или геолокаций, какие-то внезапные изменения лимитов. При выявлении подозрительной активности банк может приостановить такую операцию и уведомить об этом клиента, сообщить о причинах и запросить дополнительное подтверждение.

И здесь важно, чтобы клиенты не отключали самостоятельно каналы связи с банком. Важно понимать, что банк общается с клиентом только заранее оговоренными способами. Это СМС-сообщения или пуш-уведомления. Пуш-уведомления в приложении - один из самых безопасных способов, их значительно сложнее подделать.

Банк никогда не будет запрашивать коды подтверждения, полные данные банковской карты, пароли. Если у человека вдруг возникают какие-то сомнения, можно всегда обратиться в банк - позвонить по официальному номеру телефона. Он может быть указан на обратной стороне карты, также он есть на официальном сайте.

- Что можно порекомендовать гражданам в сфере личной финансовой гигиены?

- Одно из основных правил - никогда не сообщать конфиденциальную информацию: коды доступа, пароли, логины, полные данные банковской карты. Сотрудники официальных ведомств и организаций никогда не будут просить человека, чтобы он совершал какие-то действия со своими деньгами, куда-то их переводил. Они никогда не будут запрашивать коды подтверждения или требовать установить какие-либо приложения.

Если такая просьба поступает, следует немедленно прекратить общение.

Если возникли сомнения, если вы переживаете за свои средства - позвоните в банк по официальному номеру телефона. Если необходимо - позвоните в полицию (102). Но ни в коем случае не перезванивайте на номер, с которого поступил звонок или сообщение. Это очень важно.

Никогда не принимайте финансовые решения под давлением или в спешке.

Еще одно правило - не переходите по ссылкам из сообщений или электронных писем, особенно от незнакомцев.

Нельзя устанавливать приложения на свои гаджеты, даже если они маскируются под официальные.

Важно придумывать сложные уникальные пароли, а не 1-2-3-4 или 0-0-0-0: их очень легко подобрать.

Если вы подключились к публичному вайфаю, не совершайте никаких финансовых операций онлайн, не заходите в приложение банка. Доступ к нему могут получить третьи лица.

Для покупок в интернете лучше завести отдельную банковскую карту и класть на нее ровно столько денег, сколько в данный момент требуется.

На интернет-сайтах всегда нужно проверять отзывы и условия доставки, не вводить данные банковской карты непосредственно на сайте. Выбирайте только проверенные онлайн-площадки.

И еще одна полезная привычка - регулярно проверять свои банковские счета, уведомления об операциях, быть в курсе своих финансовых дел. Тогда можно вовремя увидеть, если что-то пошло не так, принять меры и уберечь свои деньги.

Заксобрание Севастополя рассмотрит проект бюджета региона на 2027-2029 годы