Распознай, остановись, перепроверь: севастопольцам рассказали, как уберечь деньги от мошенников

Каждый день в полицейских сводках рассказывают об очередных жертвах, которые отдали мошенникам миллионы рублей. Как убеждают людей, когда вернут деньги и есть ли способы уберечь накопления, рассказали в севастопольском отделении Центробанка РФ.

Алёна Мотрой

С кибермошенниками сталкивался каждый четвертый севастополец. Фото: архив "КП"

Фото: Ольга ЮШКОВА.

Про мошенников знают все

Размах кибермошенничества растет. По данным УМВД России по Севастополю, в январе-августе 2025 г. количество преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, снизилось на 10,4%, но увеличился размер причиненного материального ущерба. Если в 2024 году злоумышленники украли 325 млн рублей, то за 8 месяцев 2025 года в их карманы попало уже 404 млн рублей.

Банк России тоже мониторит ситуацию. По данным опроса с участием более 2 тысяч горожан, в прошлом году каждый четвертый севастополец сталкивался с мошенниками: 83% граждан проигнорировали требования злоумышленников, 3% стали жертвами преступления, рассказывает и.о. руководителя севастопольского отделения ЦБ РФ Виталий Сидоренко.

И.о. руководителя севастопольского Отделения ЦБ РФ Виталий Сидоренко. Фото: пресс-служба Отделения ЦБ РФ по г. Севастополю

Как убеждают людей

Специалисты описали портрет среднестатистической жертвы из Севастополя: работающая женщина со средним уровнем дохода и средним образованием в возрасте от 25 до 44 лет, проживающая в городской черте. Но практика показывает, что стать жертвой мошенников может любой человек независимо от уровня образования и социального статуса.

В отделении ЦБ РФ по Севастополю назвали несколько распространенных схем, на которые «ведутся» граждане.

Звонок «сотрудника» - многоходовая схема, когда потенциальной жертве звонит преступник, представляется работником МВД или Генпрокуратуры и сообщает о попытках похитить деньги с ее счетов. Прямо во время разговора человека переключают на «представителя Центробанка», который поможет перевести все накопления на «защищенный» счет. Но никакого «защищенного» счета нет, все деньги уходят злоумышленникам.

Сверхприбыльные вложения - преступники создают фейковые сайты финансовых организаций (брокеров, форекс-дилеров), используя их фирменный стиль и похожие названия. Чаще всего там обещают высокий заработок на криптовалюте или драгоценных металлах, гарантируют сверхприбыль от инвестиций. В итоге люди остаются и без обещанных процентов, и без сбережений.

Кража денег через удаленный доступ. Под предлогом предотвратить несанкционированное списание средств мошенники убеждают человека установить на телефоне «мобильное приложение Центробанка» или иной госструктуры. После этого они просят жертву запустить программу, поднести к телефону банковскую карту и ввести СМС-код от банка для авторизации и спасения накоплений. В действительности программа передает виртуальный образ банковской карты и мошенники получают возможность снимать деньги в банкоматах, поддерживающих бесконтактные технологии.

Если установить зловредную программу, она передаст виртуальный образ банковской карты и мошенники получат доступ к вашим деньгам. Фото: архив "КП"

Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП

Как сохранить сбережения: самозапреты

Чтобы защитить граждан от кибермошенничеств, власти предлагают предотвратить преступление.

- Большинство механизмов по защите граждан опирается на базу данных, которую ведет спецподразделение Центробанка - Финцерт, - рассказывает Сидоренко. - Платформа в онлайн-режиме взаимодействует с 1200 организациями - банками, операторами связи, МВД. Все они направляют информацию о зафиксированных случаях мошенничества, и эти сведения обязаны учитывать остальные участники, чтобы не допустить повторных преступлений.

Помимо этого, гражданам предлагают защитить свои сбережения путем установки самозапрета на оформление кредита. Это можно сделать через «Госуслуги», банковское приложение или в МФЦ. По данным Объединенного кредитного бюро, инструментом воспользовались уже более 12 млн человек по всей стране.

Еще один способ не быть обманутым - сервис «второй руки». Клиент банка назначает помощника, который подтвердит или отклонит подозрительные денежные операции. Эта услуга особенно пригодится пожилым людям и подросткам, считают в ЦБ РФ.

- Мошенники во время разговора с потенциальной жертвой пытаются спровоцировать у нее страх и другие сильные эмоции, которые заставят совершить импульсивные поступки. И чтобы поддерживать это состояние, они требуют никому не сообщать о совершаемых операциях, - объясняет Виталий Сидоренко. - Для защиты от необдуманных действий под давлением преступников можно назначить помощника. Он будет получать уведомления от банка, если вы захотите перевести или снять крупную сумму. И пока такая «вторая рука» не даст согласие на банковскую операцию, деньгами вы распоряжаться не сможете.

Помощником может быть родственник, друг, знакомый, любой другой человек, которому вы доверяете. У него не будет доступа к вашим счетам, он не сможет самостоятельно проводить операции, не узнает, сколько денег на карте. С ним не надо согласовывать переводы на свои счета в других банках, онлайн-оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов, подчеркивают в ЦБ РФ. Порядок подключения и отключения услуги нужно уточнять в своем банке.

Оформить самозапрет на кредит можно в любом офисе МФЦ Севастополя. Фото: страница сообщества «Мои документы» в г. Севастополь во ВКонтакте

Как не стать жертвой: меры госбезопасности

На федеральном уровне действует несколько законов, которые должны уберечь россиян от кибермошенничества.

Так, с июля 2024 г. работает правило о двухдневном периоде охлаждения: при подозрительной финансовой операции банк может на два дня приостановить ее и заблокировать карту. После этого с клиентом попытаются связаться способом, указанным в договоре, и выяснить, он ли проводит операцию. Если в течение двух суток связаться не получится, блокировка автоматически снимается и платеж проходит. Крупные банки таким способом ежедневно «охлаждают» около 20 тыс. операций, подсчитали специалисты.

Похожий механизм предусмотрен при оформлении потребительского кредита. С 1 сентября банки и микрофинансовые организации обязаны взять паузу перед тем, как выдать заем клиенту. Сумму от 50 до 200тыс.рублей клиент сможет получить через 4 часа после заключения договора, а сумму свыше 200тысяч - только спустя 48часов.

Банки обязаны выдерживать паузу при оформлении потребительского кредита, а подозрительные операции приостанавливать на 2 дня. Фото: архив "КП"

Фото: Дина Иванова. Перейти в Фотобанк КП

Еще один закон, работающий на предотвращение краж денег, предусматривает запрет на дистанционное обслуживание «дропперам» - лицам, «засветившимся» в Финцерте как участники незаконного вывода и обналичивания похищенных денег.

- Сейчас регулятор работает над тем, чтобы как можно больше пострадавших от действий мошенников обращались с заявлениями в свои банки, а информация о злоумышленниках поступала в базу данных ЦБ РФ, - рассказывает Виталий Сидоренко. - Для этого к 1 октября в мобильных приложениях банков появится специальная кнопка, по которой гражданин сможет подать заявление о мошеннической операции и получить справку об этой операции для предоставления в полицию.

Можно ли вернуть украденные деньги

Если клиенты сами, добровольно, передали данные злоумышленникам, вернуть деньги не получится, говорят специалисты.

- Банк должен возместить похищенные деньги, если кража произошла не по вине гражданина. Или если операция не была приостановлена на 2 дня, а клиента не известили о подозрительном получателе. Но если человек проигнорировал предупреждение, передал мошенникам паспортные данные, данные карты, логин и пароль от интернет-банка или мобильного приложения, СМС-код, он сам отвечает за последствия. И в таком случае банк не обязан компенсировать украденные средства, - подчеркивает Виталий Сидоренко.